个人债务重组的核心在于对原债务合约的重新安排。这包括但不限于延长债务偿还期限、降低利率、减少债务本金或利息，甚至可能涉及将债务转化为股权等。其目的在于为债务人提供一个更为宽松的偿债环境，避免进一步的财务困境，同时也保障债权人的利益，减少因债务人破产而可能导致的损失。
个人债务重组的方式主要包括以下几种：
一、资产清偿债务
债务人可以通过将其资产转让给债权人的方式来清偿债务。这种方式直接以资产抵偿债务，是债务重组中较为常见的一种方式。
二、债务转为资本
在此方式下，债务人将债务转为资本，债权人则将债权转为股权。这意味着债权人将成为债务人的股东，享有相应的股东权益。
三、修改其他债务条件
除了上述两种方式外，债务人和债权人还可以通过修改其他债务条件来进行债务重组。这包括但不限于减少债务本金、降低利率、免去应付未付的利息等。
修改其他债务条件的方式具有较大的灵活性，可以根据债务人和债权人的实际情况进行定制化的调整，以达成双方都能接受的重组方案。
四、结合以上方式进行重组
在实际操作中，债务重组往往不是单一方式的运用，而是结合上述多种方式进行。例如，债务人可以部分以资产清偿债务，部分将债务转为资本，并同时修改其他债务条件。
并非所有负债者都适合进行债务重组。 债务重组更适用于以下几种情况：
多头借贷，无力偿还： 同时向多家金融机构借款，导致还款压力巨大，月供总额超过收入的很大一部分，无法按时还款。
突发事件导致还款困难： 例如失业、重大疾病、意外事故等，导致收入骤减，无力偿还贷款。
贷款利率过高，难以承受： 部分高利贷或利息过高的贷款，导致债务负担不断增加，难以承受。
债务已逾期，面临催收压力： 贷款逾期后，面临金融机构的催收压力，甚至法律诉讼，需要通过重组来避免更严重的负面后果。
向银行申请个人债务重组是一种通过将多笔个人贷款合并为一笔，重新制定还款计划，减轻个人财务压力的方法。下面是具体的申请步骤，分为5点。
1、确认自己是否符合申请条件
确认自己是否符合申请条件，一般来说，申请人需要满足有多笔贷款，同时收入并不足以支付所有贷款的月供，在还款过程中没有逾期超过90天的贷款记录，信用记录良好；
2、准备相关材料
准备材料是整个申请过程中非常重要的一步，申请人需要准备身份证明、房产证或租赁合同、个人财务状况证明，包括收入证明、银行流水、近期的债权人和负债明细等；
3、与银行联系并提交申请
准备好申请材料后，申请人需要与银行联系并提交申请，这一步可以选择电话联系或到银行柜台进行申请，在申请过程中，需要向银行提供个人的财务资料，并说明个人的债务状况，银行会对这些资料进行审核，然后决定是否同意进行个人债务重组；
4、签订协议
如果银行同意进行个人债务重组，双方需要签订协议，协议中会详细说明各项还款计划，包括还款期限、利率、还款金额等等；
5、按照协议还款
一旦签订了协议，申请人需要按照还款计划进行还款。如果在还款过程中遇到困难，可以及时与银行联系，商讨解决方案。